Zoom-sur… Le microcrédit étudiant avec la Caisse d’Epargne Ile-de-France
Au Drenche, tu le sais, nous aimons promouvoir des initiatives qui touche la jeunesse et plus particulièrement les étudiants. Avec la Caisse d’Epargne, qui soutien financièrement ce contenu, nous faisons le point sur une action pertinente pour les étudiants qui peuvent être confrontés à des difficultés financières passagères.
C’est quoi le microcrédit ?
Le microcrédit personnel s’adresse aux personnes ayant des difficultés d’accès au crédit bancaire classique du fait entre autres de revenus trop faibles ou d’absence de garant. Il s’adresse à tous les particuliers, et notamment aux étudiants désireux d’entamer ou de poursuivre leurs études quand les moyens financiers classiques ne le permettent pas.
Le microcrédit est un prêt d’un montant inférieur à 5 000€ dont l’objectif consiste à financer des projets (voiture, permis, équipement, formation …). Le microcrédit personnel, appelé aussi microcrédit social, dépend de la situation sociale de l’emprunteur, il s’agit d’un prêt qui doit être remboursé.
L’adaptation du microcrédit aux besoins de l’emprunteur et l’accompagnement dont il bénéficie tout au long de ses remboursements réduisent sensiblement les risques de surendettement.
Pourquoi faire appel au microcrédit ?
Depuis le début de la crise sanitaire, les étudiants font face à de multiples difficultés : financement de leurs études, hébergement, dépenses alimentaires…. Ils font aussi face à des problèmes de trésorerie ponctuels qui les empêchent de financer certains projets : du mobilier, un ordinateur, un permis de conduire et même parfois des soins médicaux.
Pour faire face à ces difficultés, le microcrédit peut être une solution.
Et Parcours Confiance dans tout ça ?
Fondée et financée par les Caisses d’Épargne, l’association Parcours Confiance favorise l’inclusion bancaire des particuliers traversant une période de fragilité.
Parcours Confiance propose entre autres des microcrédits ainsi qu’un accompagnement dédié. Quelques infos sur ce microcrédit :
💰 Un montant entre 300 et 5 000 €
⏳ Durée de remboursement maximale : 48 mois
🙌 Aucune garantie personnelle ou caution d’un tiers exigées
🧘 Accompagnement spécifique par Parcours Confiance
📝 Taux annuel fixe : 1,50 % sans frais de dossier
🛡 L’assurance du prêt est facultative
Un Exemple concret ?
Par exemple, vous avez besoin d’argent pour financer votre permis de conduire ou un ordinateur. Si vous faites un prêt personnel de 1 000 € sur 48 mois au taux annuel fixe de 1,50 %, il vous faudra rembourser 48 mensualités de 21,48 €.
Le montant total dû s’élèverait alors à : 1 031,04 € (hors assurance facultative).
Entretien avec
Valérie Roques
Responsable du département RSE, mécénat et intérêt général à la Caisse d’Épargne Ile-de-France.
Le microcrédit est apparu dans les pays en voie de développement. Pourquoi en faire en France ?
En réalité ce n’est pas nouveau en France. La Caisse d’Épargne fait du microcrédit depuis 2008 ! Il faut savoir que la Caisse d’Épargne Ile-de-France fut même l’une des premières banques à faire du microcrédit personnel. Ce microcrédit personnel s’adresse aux personnes qui n’ont pas accès au crédit classique. Il s’agit de personnes bénéficiaires de minima sociaux, en CDD, en intérim, en interdit bancaire, au chômage ou même surendettées. Ce microcrédit sert surtout à financer de la réinsertion vers l’emploi. Il peut financer une formation, des frais de santé ou encore de la mobilité. Avoir un permis de conduire ou un véhicule est pour certains la condition du retour à l’emploi.
Pourquoi proposer une offre de microcrédit aux étudiants en complément des offres de prêt classique ?
Le microcrédit étudiant leur permet d’avoir accès au crédit sans garant. Il existe en effet des prêts étudiants classiques avec garantie de la BPI, mais il faut savoir qu’il y a un quota pour ces prêts sans garant. Dès que le quota est atteint, ils n’ont plus accès au crédit étudiant sans la caution d’une personne physique.
Cette offre de microcrédit, garantie à 50% par la BPI et à 50% par l’association Parcours Confiance et dont le montant peut atteindre jusqu’à 5 000 euros, n’est pas soumise à un quota.
C’est quoi Parcours Confiance ?
La lutte contre l’exclusion bancaire et financière a toujours guidé l’action des Caisses d’Épargne. C’est dans cet esprit qu’elles ont créé en 2006 Parcours Confiance, une association qui aide les publics les plus fragiles en proposant du microcrédit.
N’y a-t-il pas un risque d’endettement pour ces populations fragiles ?
Il est important de préciser qu’il s’agit d’un crédit accompagné. Cela veut dire que tous nos bénéficiaires sont suivis tout au long de la vie du crédit par les conseillères et conseillers Parcours Confiance. S’ils ont des difficultés de remboursement, nous allons étaler les échéances. Nous pouvons également les aider à concevoir et gérer un budget. Nous sommes disponibles et à l’écoute. Cela permet d’éviter la casse pour les bénéficiaires, étudiants ou non !
Et cela fonctionne : grâce à cet accompagnement continu, plus de 97% des bénéficiaires arrivent à la fin du crédit. Et selon une étude de la Fédération Nationale des Caisses d’Épargne de 2010, les trois quarts des bénéficiaires d’un microcrédit ont vu leur situation s’améliorer. De manière générale, le ressenti est vraiment très positif.
Quelles autres actions avez-vous engagées au sein de la Caisse d’Épargne Ile-de-France en faveur des jeunes ?
Nous avons soutenu, par de nombreux dons, des associations qui ont œuvré à « nourrir » les plus fragiles pendant la crise sanitaire : Abbé-Pierre, Secours Catholique, Secours Populaire, …
Nous avons notamment soutenu l’AGEP (Association Générale des Etudiants de Paris) en les aidant à financer leurs épiceries solidaires à Paris XIIIe et XVIIIe. Et nous sommes très engagés dans l’accès à la culture pour les jeunes. Nous sommes par exemple mécènes de la Comédie Française, et nous permettons chaque année à 4 000 jeunes d’assister à un spectacle gratuitement. Nous sommes aussi mécènes du Grand Palais, du théâtre national de Chaillot ou encore de la Philharmonie de Paris, avec à chaque fois l’ambition de permettre aux jeunes d’accéder facilement aux expositions ou aux spectacles. Depuis la rentrée de septembre, nous sommes fiers de soutenir le Festival d’Automne à Paris, et permettre ainsi à 5 000 jeunes de profiter de places à 8€. L’idée est à chaque fois de favoriser l’accès à la culture du plus grand nombre.
Un dernier conseil ?
Il est important de rappeler que les étudiants qui ont besoin d’un microcrédit doivent d’abord avoir un projet précis. C’est une condition importante à avoir en tête avant d’amorcer les démarches. Ensuite, il est possible pour eux de passer par le Crédit Municipal de Paris qui pourra les aider à constituer leur dossier et leur fournir des informations précieuses sur d’autres aides possibles. Et pour finir, je rappelle qu’il existe d’autres crédits à destination des jeunes, et notamment le crédit permis à 1 euro.
Vous avez des questions sur le microcrédit ?
Caisse d’Epargne Ile-de-France : parcours.confiance@ceidf.caisse-epargne.fr
Crédit Municipal de Paris : pointbudget@creditmunicipal.fr
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